Zentralbanken weltweit starten eine digitale Reise. 94% beschäftigen sich mit der Erforschung von Zentralbank-Digitalwährungen (CBDC), wie die prominente Bank für Internationalen Zahlungsausgleich berichtet. Die Bemühungen konzentrieren sich auf die Entwicklung von Großhandels-CBDCs, die sich an Finanzinstitute richten. Zentralbanken scheinen vorsichtig zu sein, wenn es darum geht, sich in Einzelhandels-CBDCs zu begeben, die für den täglichen Verbraucher bestimmt sind.
Der Unterschied zwischen Großhandels- und Einzelhandels-CBDCs hat weitreichende Auswirkungen und erzeugt Erleichterung unter Marktteilnehmern, die befürchten, dass Letzteres möglicherweise eine potenzielle Überdehnung signalisieren könnte. Unter den 86 Zentralbanken, die an der Umfrage teilnahmen, von Herbst 2023 bis zum Anfang des Jahres 2024, besteht eine Zurückhaltung, Einzelhandels-CBDCs in den Mainstream zu bringen, ohne strenge Kontrollen wie Transaktionslimits.
In der Zwischenzeit sind Stablecoins, eine Art von Kryptowährung, die an Vermögenswerte wie Fiat-Währungen gebunden ist, größtenteils im Krypto-Ökosystem verblieben. Definitionen und Verwendungen von Krypto-Vermögenswerten fördern weltweit regulatorische Rahmenbedingungen. Trotz eines beachtlichen Anstiegs der Marktkapitalisierung auf fast 162 Milliarden US-Dollar konnten sie noch nicht in herkömmliche Zahlungssysteme eindringen.
Die politische Arena ist mit Diskussionen über CBDC brennend heiß. Der ehemalige US-Präsident Donald Trump betont die entscheidende Rolle von Bitcoin gegenüber dem Aufkommen von CBDCs und schlägt kontrovers eine Initiative für amerikanisches Mining vor. Während sich die USA auf eine weitere Wahl vorbereiten, bleiben CBDCs ein umstrittenes Schlachtfeld, wobei ein kürzlich verabschiedetes Gesetz die Zustimmung des Kongresses vor der Einführung eines CBDC durch die Bundesreserve verlangt.
In einem bemerkenswerten Kommentar skizziert der ehemalige CFTC-Vorsitzende J. Christopher Giancarlo eine vielschichtige digitale Finanzinfrastruktur, die Kryptowährungen, CBDCs und Stablecoins umfasst und als integral für eine florierende Weltwirtschaft angesehen wird. Dieser vorsichtige, aber progressive Ansatz skizziert eine Zukunft, in der digitale Währungen und traditionelle Finanzsysteme zusammenwirken, um die globale Finanzwelt neu zu definieren.
Wichtige Fragen und Antworten:
– Was sind Zentralbank-Digitalwährungen (CBDCs)?
CBDCs sind digitale Formen der offiziellen Währung eines Landes, die von der Zentralbank des Landes herausgegeben und verwaltet werden. Sie sind dazu gedacht, das traditionelle Bargeld zu ergänzen und nicht zu ersetzen.
– Wie unterscheiden sich CBDCs von Kryptowährungen wie Bitcoin?
Im Gegensatz zu Kryptowährungen, die dezentralisiert sind und oft Anonymität bieten, sind CBDCs zentralisiert und werden von einer staatlichen Stelle herausgegeben. Sie sind eine digitale Darstellung der Fiat-Währung eines Landes und haben den Status eines gesetzlichen Zahlungsmittels.
– Was sind die wichtigsten Herausforderungen und Kontroversen von CBDCs?
Hauptbedenken umfassen Datenschutzprobleme, da CBDCs den Zentralbanken ermöglichen könnten, einzelne Transaktionen zu überwachen. Es gibt auch existenzielle Bedenken für Geschäftsbanken, da CBDCs Funktionen wie Einlagen und Zahlungen von traditionellen Banken abziehen könnten. Darüber hinaus muss die Implementierung von CBDCs die Cybersicherheit gewährleisten und Risiken digitalen Betrugs oder Hacks angehen.
Vor- und Nachteile:
– Vorteile von CBDCs:
– Effizienz und Geschwindigkeit: CBDCs können schnellere Zahlungssysteme ermöglichen und Transaktionskosten reduzieren.
– Inklusion: Sie könnten den Zugang zu Bankdienstleistungen für unbanked und unterbanked Bevölkerungsgruppen ermöglichen.
– Geldpolitik: CBDCs könnten den Zentralbanken direktere Instrumente zur Umsetzung der Geldpolitik geben.
– Gegensatz zu Kryptowährungen: Offizielle digitale Währungen können eine stabile und regulierte Alternative zu Kryptowährungen darstellen.
– Nachteile von CBDCs:
– Datenschutzbedenken: Mögliche Regierungsüberwachung von Ausgaben könnte ein wesentliches Problem darstellen.
– Finanzielle Stabilität: Während finanzieller Krisen könnte es das Risiko von „digitalen Bankenläufen“ geben, bei denen Einleger schnell Gelder von Geschäftsbanken zur Zentralbank verlagern.
– Technologische Risiken: CBDCs könnten anfällig für Cyberangriffe, technische Ausfälle oder Skalierungsprobleme sein.
– Störung des Bankwesens: Sie könnten die Rolle von Geschäftsbanken und anderen Finanzinstituten verändern oder verringern.
Für weitere Informationen zu Zentralbanken und Finanzsystemen können Sie folgende Links erkunden:
– Bank für Internationalen Zahlungsausgleich
– Die Federal Reserve
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